MERKEZ BANKASI’ndan KREDİ KARTLARINA FAİZ İNDİRİMİ : 1 OCAK’ta BAŞLIYOR

TCMB’nin Resmi Gazete’de yayımlanan düzenlemesiyle kredi kartı faizlerinde önemli indirime gidildi. Faiz hesaplamasındaki baz puanlar düşürüldü, borç dilimleri genişletildi. Yeni oranlar 1 Ocak 2026’dan itibaren uygulanacak.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami faiz oranlarına ilişkin kapsamlı bir değişikliğe gitti. Yapılan düzenleme yalnızca faiz oranlarını değil, borç dilimlerini ve kart kullanıcılarının hangi grupta değerlendirileceğini de yeniden tanımlıyor. Değişiklik, özellikle düşük ve orta borç grubundaki milyonlarca tüketiciyi doğrudan ilgilendiriyor.

Faiz İndirimi Sadece Oranları Değil Sistemi Değiştiriyor

TCMB’nin kararı, basit bir faiz indiriminin ötesine geçerek kredi kartı faiz sisteminin mantığını yeniden şekillendiriyor. Baz puanların düşürülmesiyle bankaların uygulayabileceği azami faiz sınırı aşağı çekilirken, kart borçlarının sınıflandırıldığı eşikler de güncellendi.

Düşük Borçlu Kart Sahipleri En Avantajlı Grup Oldu

Dönem borcu 30 bin liranın altında olan kart sahipleri, düzenlemeden en olumlu etkilenen kesim oldu. Bu grupta faiz hesabına eklenen baz puanın 39’dan 14’e indirilmesi, aylık faiz yükünde belirgin bir düşüş anlamına geliyor.

25 Bin Lira Sınırının 30 Bine Çıkarılması Kapsamı Genişletti

Daha önce 25 bin lira altında kalan kartlar için geçerli olan düşük faiz avantajı, artık 30 bin liraya kadar uygulanacak. Böylece hem enflasyon hem de artan harcama tutarları dikkate alınarak daha geniş bir kullanıcı kitlesi düşük faiz grubuna alındı.

Orta Borç Grubunda Faiz Baskısı Hafifletildi

30 bin ile 180 bin lira arasında borcu bulunan kredi kartları için baz puanın 89’dan 64’e düşürülmesi, orta gelir grubundaki kart kullanıcılarını hedefleyen bir rahatlama olarak değerlendiriliyor. Bu adım, kart borcu büyüyen ancak riskli seviyeye ulaşmayan kullanıcıları kapsıyor.

Borç Dilimlerinin Genişletilmesi Tesadüf Değil

Orta segment borç aralığının 25–150 bin liradan 30–180 bin liraya çıkarılması, TCMB’nin kart borçlarındaki nominal artışı kabul ettiğini gösteriyor. Bu değişiklik, kullanıcıların daha yüksek borç nedeniyle otomatik olarak yüksek faiz grubuna itilmesini engelliyor.

Azami Akdi Faiz Oranları Net Sınırlarla Belirlendi

Yeni düzenlemeyle bankaların uygulayabileceği azami faiz oranları açık biçimde tanımlandı. Buna göre düşük borç grubunda yüzde 3,25, orta grupta yüzde 3,75 ve yüksek borç grubunda yüzde 4,25 sınırı getirildi.

Yüksek Borç Grubuna Kontrollü Mesaj Verildi

Dönem borcu 180 bin liranın üzerinde olan kartlarda faiz indiriminin sınırlı tutulması dikkat çekti. Bu yaklaşım, TCMB’nin yüksek borçlanmayı teşvik etmeden, riskli kart kullanımını kontrol altında tutma isteğini yansıtıyor.

Nakit Avans ve KMH Faizleri de Politikanın Parçası

Kredi kartlarının yanı sıra nakit avans ve kredili mevduat hesaplarında uygulanan faizin yüzde 4,50’den yüzde 4,25’e düşürülmesi, düzenlemenin bütüncül bir borçlanma politikası içerdiğini gösteriyor. TCMB, yalnızca kart harcamalarını değil kısa vadeli nakit ihtiyacını da kapsadı.

Bankalar İçin Faiz Geliri Sınırı Netleşti

Bu düzenleme, bankaların kredi kartlarından elde ettiği faiz gelirlerine de üst sınır getiriyor. Böylece kart faizleri üzerinden oluşabilecek aşırı maliyetlerin önüne geçilmesi ve piyasada standartlaşma sağlanması hedefleniyor.

Uygulama Tarihinin 2026’ya Bırakılması Dikkat Çekti

Yeni oranların 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girecek olması, bankalara ve piyasaya uyum süresi tanıyor. Aynı zamanda TCMB’nin kısa vadeli değil, orta vadeli bir tüketici borçlanma politikası izlediğini gösteriyor.

Merkez Bankası’nın kredi kartı faizlerine yönelik bu düzenlemesi, artan bireysel borçlanmayı tamamen serbest bırakmadan, kontrollü bir rahatlama sağlamayı amaçlıyor. Düşük ve orta borç grubuna verilen destek, sosyal dengeyi gözeten bir adım olarak öne çıkarken, yüksek borçlular için sınırların korunması TCMB’nin temkinli duruşunu koruduğunu ortaya koyuyor. Düzenlemenin gerçek etkisi, 2026’nın ilk aylarında kart kullanım davranışları üzerinden netleşecek.