Bütün Kredi Kartı Limitleri Düşürülüyor

Resmi Gazete de yayımlanan ve BDDK’nın aldığı yeni kararlarla kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarında kapsamlı bir sıkılaşma süreci başladı. Bankalar, müşterilerden gelir belgesi isteyecek, mevcut kart limitleri düşürülecek ve 2026 yılına kadar tüm limitler yeniden belirlenecek.

Ekonomide sıkılaşma adımları hız kesmeden devam ederken, kredi kartları ve kredili mevduat hesapları (KMH) için kapsamlı bir düzenleme hayata geçirildi. Merkez Bankası ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun (BDDK) aldığı kararlar doğrultusunda, bireysel borçlanmayı sınırlamaya yönelik yeni bir dönem başladı.

Resmî Gazete’de yayımlanan ve BDDK’nın internet sitesinde duyurulan düzenlemelerle birlikte, kredi kartı limitlerinin gelirle doğrudan ilişkilendirilmesi ve riskli büyümenin önüne geçilmesi hedefleniyor. Bankalar, bir yıl içinde tüm müşterilerinin kredi kartı ve KMH limitlerini yeniden gözden geçirmek zorunda olacak.

Kredi kartlarında sınırsız limit artışı dönemi sona erdi

Yeni düzenlemeyle birlikte kredi kartı limitlerinin otomatik ve kontrolsüz şekilde artmasının önüne geçiliyor. Artık bankalar, müşterilerin kart limitlerini düzenli olarak güncellemek zorunda olacak. Limit artışlarında yalnızca bankanın inisiyatifi değil, gelir ve harcama dengesi esas alınacak. Bu adım, aşırı borçlanmanın önlenmesini amaçlıyor.

Tüm kredi kartları tek limit gibi değerlendirilecek

BDDK kararına göre bir kişiye ait birden fazla kredi kartı olsa bile, bu kartların toplam limiti tek bir limit olarak ele alınacak. Böylece farklı bankalardan alınan kartlarla gelirden bağımsız yüksek limit oluşturulmasının önüne geçilecek. Bankalar, sektördeki toplam kredi kartı limitini dikkate alarak işlem yapacak. Bu uygulama, borç riskini daha görünür hale getirecek.

Gelir belgesi ibrazı zorunlu hale geliyor

Bankalar, kredi kartı limitlerini belirlerken müşterilerden gelir belgesi talep edecek. Gelirin yalnızca beyanla değil, belgeyle ispat edilmesi gerekecek. Maaş bordrosu, vergi levhası veya banka tarafından kabul edilen resmi belgeler esas alınacak. Gelir belgesi sunamayan müşterilerin limitleri düşürülebilecek.

İlk yıl ve sonraki yıllar için üst sınır netleşti

Yeni karara göre, kredi kartı sahiplerinin toplam limitleri ilk yıl için aylık ortalama gelirin en fazla iki katı olacak. İkinci yıldan sonra ise bu oran en fazla dört kat olarak uygulanacak. Bu sınırlar, yeni kart başvurularında ve mevcut kartların limit artışlarında geçerli olacak. Böylece gelirle uyumsuz limitlerin önüne geçilecek.

400 bin TL üzeri kartlara özel kısıtlama

Toplam limiti 400 bin liranın üzerinde olan kredi kartları için ek bir denetim süreci uygulanacak. Bu kartlarda harcama alışkanlıkları detaylı şekilde analiz edilecek. Harcama–gelir dengesi uyumsuz olan müşterilerin limitlerinde düşüş yapılabilecek. Yüksek limitli kartlar, risk grubunda değerlendirilecek.

Kredili mevduat hesaplarına da üst sınır geldi

Kredili mevduat hesapları (KMH) için de önemli bir sınırlama getirildi. Buna göre KMH limitleri, aylık gelirin en fazla iki katı ile sınırlandırılacak. Mevcut hesaplar da bu kurala göre yeniden düzenlenecek. Böylece kısa vadeli ve yüksek faizli borçlanmanın azaltılması hedefleniyor.

Bankalar bir yıl içinde tüm limitleri güncelleyecek

BDDK kararıyla bankalara bir yıllık uyum süresi tanındı. Bu süre içinde tüm müşterilerin kredi kartı ve KMH limitleri gözden geçirilecek. Gelir durumu, harcama alışkanlığı ve borçluluk seviyesi dikkate alınarak yeni limitler belirlenecek. 2026 yılı itibarıyla sistem tamamen yeni kurallara göre işleyecek.

Borç yapılandırmasına 48 aya kadar imkan

Yeni düzenlemeler sadece kısıtlama içermiyor. Kredi kartı borçları için 48 aya kadar yapılandırma imkânı da getirildi. Amaç, mevcut borçların daha yönetilebilir hale gelmesini sağlamak. Bu sayede ödeme güçlüğü yaşayan vatandaşların sisteme yeniden kazandırılması hedefleniyor.

Riskli kredi genişlemesi kontrol altına alınacak

Merkez Bankası ve BDDK, bu adımlarla kredi ürünlerindeki riskli büyümeyi sınırlandırmayı amaçlıyor. Kontrolsüz kredi kartı kullanımı, finansal istikrar açısından önemli bir risk olarak görülüyor. Yeni düzenleme, bireysel borçlanmanın makroekonomik etkilerini azaltmayı hedefliyor. Bankacılık sisteminde daha dengeli bir yapı amaçlanıyor.

Yeni kart başvurularında şartlar zorlaşıyor

Kredi kartı başvurularında da daha sıkı kriterler uygulanacak. Geliri yeterli olmayan veya belgelenemeyen başvuruların onaylanması zorlaşacak. Bankalar, müşteri risk profilini daha detaylı inceleyecek. Bu durum, özellikle ilk kez kart alacaklar için daha seçici bir süreci beraberinde getirecek.

Vatandaşların harcama alışkanlıkları değişecek

Limitlerin düşürülmesiyle birlikte tüketim alışkanlıklarında da değişim bekleniyor. Yüksek limitli kartlarla yapılan ertelenmiş harcamaların azalması öngörülüyor. Uzmanlar, bu sürecin bireysel bütçe disiplinini artırabileceğini belirtiyor. Ancak kısa vadede harcamalarda yavaşlama yaşanabileceği ifade ediliyor.

Bankacılık sektöründe yeni dönem başlıyor

Alınan kararlar, bankacılık sektöründe daha sıkı denetim ve şeffaflık dönemini başlatıyor. Gelirle uyumlu kredi politikaları ön plana çıkıyor. Bankalar, müşteri bazlı risk analizlerini artıracak. Bu süreç, kredi kartlarının “sınırsız harcama aracı” algısını sona erdirecek.

Kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarına yönelik bu kapsamlı düzenleme, Türkiye’de bireysel borçlanma alışkanlıklarını köklü biçimde değiştirmeye aday görünüyor. Gelirle uyumlu limit sistemi, finansal riskleri azaltmayı hedeflerken, vatandaşlar için daha kontrollü bir harcama döneminin kapısını aralıyor. 2026 yılına kadar tamamlanacak bu süreç, hem bankalar hem de tüketiciler açısından yeni bir denge arayışını beraberinde getiriyor.