ATM ve MOBİL BANKACILIKTA SIKI DENETİM: ONAY YOKSA TRANSFER YOK

MASAK’ın bankalara gönderdiği yeni mevzuat yürürlüğe girdi. Mobil bankacılık, internet bankacılığı ve ATM üzerinden yapılacak para transferlerinde kademeli kontrol dönemi başladı. Günlük 200 bin TL’yi aşan işlemlerde açıklama, 20 milyon TL üzeri transferlerde ise belge ve onay şartı getirildi.

Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) para transferlerine yönelik hazırladığı yeni düzenleme yürürlüğe girdi. Bugün itibarıyla uygulanmaya başlayan mevzuat kapsamında, ATM, mobil bankacılık ve internet bankacılığı üzerinden yapılan yüksek tutarlı para transferleri artık daha sıkı denetime tabi olacak.

Yeni düzenlemeye göre, bir kişinin gün içinde yaptığı para transferlerinin toplamı 200 bin TL’yi aşarsa, her yeni işlem öncesinde kullanıcıdan açıklama istenecek. Bankacılık sistemlerinde işlem sırasında uyarı ekranı açılacak ve açıklama girilmeden transfer tamamlanamayacak.

Tutar yükseldikçe denetim seviyesi de artacak. 2 milyon TL’nin üzerindeki işlemlerde form doldurma zorunluluğu getirilirken, 20 milyon TL’yi aşan transferlerde paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belgeler talep edilecek. Yapılan açıklamanın bankalar tarafından onaylanmaması durumunda ise transfer işlemi tamamen engellenecek.

MASAK düzenlemesi resmen yürürlükte

MASAK tarafından hazırlanan ve bankalara tebliğ edilen yeni mevzuat bugün itibarıyla uygulanmaya başlandı. Düzenleme, kara para aklama ve yasa dışı finansal hareketlerle mücadele kapsamında hayata geçirildi. Bankacılık sistemlerinde teknik altyapı güncellemeleri tamamlandı. Kullanıcılar yeni kurallarla ilk kez karşılaşmaya başladı.

Günlük 200 bin TL sınırı kritik eşik oldu

Bir kişi tarafından aynı gün içinde yapılan para transferlerinin toplamı 200 bin TL’yi aşarsa sistem otomatik olarak devreye giriyor. Bu aşamadan sonra her yeni transfer için açıklama girilmesi zorunlu hale geliyor. Açıklama alanı boş bırakıldığında işlem ilerlemiyor. Amaç, işlemin amacının kayıt altına alınması.

Uyarı ekranı zorunlu hale geldi

Yeni düzenleme kapsamında bankacılık uygulamalarında uyarı ekranları aktif edildi. Kullanıcılar işlem sırasında bilgilendirme mesajı ile karşılaşıyor. Bu ekran geçilmeden para transferi yapılamıyor. ATM’lerde de benzer bir bilgilendirme sistemi uygulanıyor.

ATM işlemleri de kapsama alındı

Düzenleme yalnızca mobil ve internet bankacılığı ile sınırlı kalmadı. ATM üzerinden yapılan para transferleri de yeni kurallara dahil edildi. Böylece farklı kanallar üzerinden limit aşımının önüne geçilmesi hedefleniyor. Denetim, tüm bankacılık kanallarında eş zamanlı uygulanıyor.

2 milyon TL üzeri işlemlerde form şartı

Günlük para transferi tutarı 2 milyon TL’yi aşarsa açıklama yeterli olmayacak. Bu durumda kullanıcıların ayrıca form doldurması gerekecek. Bankalar bu bilgileri MASAK ile paylaşabilecek. Böylece yüksek meblağlı işlemler daha detaylı izlenecek.

Nakit İşlem Beyan Formu devrede

Aynı gün içinde yapılan transferlerin toplamı 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasında kaldığında “Nakit İşlem Beyan Formu” zorunlu olacak. Kullanıcılar, işlemin niteliğini ve amacını bu formda beyan edecek. Yanlış veya eksik beyan ciddi yaptırımlara yol açabilecek.

20 milyon TL üzeri transferlere belge şartı

20 milyon TL’yi aşan para transferlerinde denetim en üst seviyeye çıkıyor. Bu işlemlerde paranın kaynağına dair ek bilgi ve belgeler talep edilecek. Söz konusu belgeler banka tarafından incelenecek. Şüpheli görülen işlemler durdurulabilecek.

Onay gelmezse işlem yapılmayacak

Kullanıcının yaptığı açıklama veya sunduğu belgeler yeterli bulunmazsa transfer onaylanmayacak. Banka sistemi işlemi otomatik olarak engelleyecek. Bu kural, tüm bankalar için bağlayıcı olacak. Kullanıcı onayı tek başına yeterli olmayacak.

Bankalar MASAK’a bildirim yapabilecek

Yeni düzenleme, bankalara bildirim yükümlülüğü de getiriyor. Şüpheli veya yüksek riskli görülen işlemler MASAK’a raporlanabilecek. Böylece mali hareketler merkezi olarak izlenecek. Finansal şeffaflığın artırılması hedefleniyor.

Vatandaşlar ilk kez bu kadar kapsamlı denetimle karşılaşıyor

Daha önce benzer kontroller büyük ölçüde banka içi denetimlerle sınırlıydı. Yeni sistemle birlikte kullanıcılar doğrudan işlem sırasında bilgilendiriliyor. Bu durum, alışılmış bankacılık deneyimini önemli ölçüde değiştiriyor. Özellikle yüksek tutarlı işlemler artık daha zahmetli olacak.

Kayıt dışı ekonomiyle mücadele hedefleniyor

Düzenlemenin temel amacı, kayıt dışı para hareketlerini ve yasa dışı finansmanı engellemek. MASAK, bu adımın uzun vadede mali disipline katkı sağlayacağını savunuyor. Yetkililer, kuralların tüm kullanıcılar için eşit uygulanacağını vurguluyor. Denetimlerin daha da sıkılaşabileceği mesajı veriliyor.

MASAK’ın yürürlüğe koyduğu yeni düzenleme, Türkiye’de dijital ve fiziksel bankacılık işlemlerinde köklü bir değişimi beraberinde getirdi. 200 bin TL ile başlayan açıklama zorunluluğu, 20 milyon TL üzerinde belge ve onay şartına dönüşerek kademeli bir kontrol mekanizması oluşturuyor. Bu sistem, kara para ve kayıt dışı ekonomiyle mücadelede önemli bir adım olarak görülürken, yüksek tutarlı işlem yapan kullanıcılar için bankacılık süreçlerini daha uzun ve detaylı hale getirecek gibi görünüyor.